• آيا امکان بخشش وجه التزام يا تاخير تاديه دين يا جريمه ديرکرد ضمانت نامه هاي ريالي توسط بانکها وجود دارد؟

به موجب ماده ۵۹ اصلاحيه دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه بانکي – ريالي موضوع بخشنامه شماره ۲۵۵۷۵۵ مورخ ۱۴/۸/۱۳۹۶؛ موسسه اعتباري در صورت پرداخت وجه ضمانت نامه به ذي نفع، موظف به محاسبه و اخذ وجه التزام تاخير تاديه دين بر اساس نرخهاي اعلامي بانک مرکزي از تاريخ پرداخت وجه ضمانت نامه نسبت به مانده پرداخت نشده وجه ضمانت نامه از ضمانت خواه مي باشد. بر همين اساس و با توجه به ماهيت ضمانت نامه و هدف از استفاده از اين ابزار به عنوان وسيله‌اي براي ضمانت معاملات، بخشش وجه التزام تاخير تاديه دين ضمانت هاي بانکي ريالي امکان پذير نمي باشد.

• محاسبه وجه التزام در قراردادهای تسهیلات اعطایی چگونه است؟

به موجب بخشنامه شماره مب/۸۶ مورخ ۱۵/۱/۱۳۸۶ بانک مرکزی
الف- عقود غيرمشارکتي:
مبناي اخذ وجه التزام، در عقود مبادله اي مبلغ هر قسط مي باشد به نحوي که عدم بازپرداخت هر قسط در سررسيد مقرر موجب م يشود تا بانک مبلغ هر قسط را پايه محاسبه وجه التزام قرار دهد. بديهي است در صورتي که به علت عدم ايفاي تعهد مشتري، کل اقساط آتي به دين حال تبديل گردد، پايه محاسبات کل مبلغ پرداخت نشده قرارداد مي‌باشد.
ب- عقود مشارکتي:
از آنجايي که مشتري بانک در عقود مشارکتي بدهکار بانک نمي باشد بلکه شريک آن است و عين مبلغي که از بانک دريافت مي نمايد )اصل سهم‌الشرکه بانک( کماکان متعلق به بانک مي باشد، لذا هرگونه ارزش افزوده و يا تبديلي که بر اصل سه مالشرکه بانک ايجاد شود، متعلق به بانک است. از اين رو وجه التزام نسبت به مبلغ تسهيلات و فوائد مترتب بر آن قابل محاسبه مي باشد.

• آیا امکان اخذ وجه‌‌التزام تأخير تأديه دين از اقساط کارمزد پرداخت‌ نشده تسهيلات قرض‌الحسنه وجود دارد؟ و نحوه محاسبه کارمزد در صورت عدم پرداخت اقساط در سررسيد تسهيلات چگونه است؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

ميزان سود تسهيلات مشارکت مدني در زمان اعطاء و تأخير آن در سال ۱۳۹۴ چگونه محاسبه مي شود؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

•آیا امکان افتتاح بیش از یک حساب جاری (بصورت مشترک) برای اشخاص حقیقی نزدیک بانک فراهم است؟

با توجه به مفاد بند ۱۰ از ماده ۲۷ دستورالعمل حساب جاري، ممنوعيت مورد اشاره شامل حساب جاري مشترک نيز مي‌باشد و بر اين اساس، بانک مجاز به افتتاح و نگهداري صرفاً يک حساب جاري انفرادي يا اشتراکي براي هر شخص حقيقي مي‌باشد. مشتريان بانک نمي توانند همزمان حساب جاري مشترک و حساب جاري انفرادي در يک بانک داشته باشند.

•آیا بانک می تواند نسبت به ارائه خدمات بانکی به شرکتی که به علت سابقه چک برگشتی اعضای هیات مدیره وصاحبان امضای مجاز امکان پذیر است؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

•آیا بانک می تواند نسبت به ارائه خدمات بانکی به شرکتی که به علت سابقه چک برگشتی اعضا هیات مدیره و صاحبان امضای مجاز امکان پذیر است؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

عضویت در سایت و جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

•شرایط انتقال سپرده به غیر چیست؟

استناد قانونی:
به موجب بخشنامه شماره مب/ ۱۹۲ مورخ ۲۸/۰۲/۱۳۸۱ بانک مرکزی انتقال سپرده سرمايه گذاري بلند مدت به غير ؛
در عمل:
حضور همزمان انتقال دهنده و انتقال گیرنده (الزاماً یکی از بستگان درجه اول انتقال دهنده) در شعبه با ارائه کارت شناسایی (شناسنامه و کارت ملی) و احراز و اطمینان از اینکه انتقال گیرنده یکی از افراد درجه اول صاحب حساب می باشد از سوی شعب شایان ذکر است در صورت مسدود بودن سپرده یا سابقه انتقال آن در گذشته، امکان انتقال وجود نخواهد داشت.

•محاسبه سود سپرده ماهانه و سالانه به چه صورت است؟

مثال: برای یک حساب کوتاه مدت روز شمار که بطور متوسط یک میلیون تومان موجودی با نرخ ۲۰درصد با ۳۰ روز ماندگاری :
۱۶۴۳۸ تومان  =(۳۶۵۰۰) /(۳۰*۲۰*۱۰۰۰۰۰۰)
نرخ مبلغ سپرده گذاری * سود یکسال برای سپرده مورد نظر =
سود یکسال برای سپرده مورد نظر تقسیم بر ۱۲ = سود یکماه برای سپرده
مثال:سود یک ماه برای یک حساب بلند مدت یک ساله که  یک میلیون تومان موجودی با نرخ ۲۲درصد :
سود یکسال کامل             ۲۲۰۰۰۰ تومان = (۲۲*۱۰۰۰۰۰۰)
سود یکماه کامل             ۱۸۳۳۳ تومان = (۲۲۰۰۰۰/۱۲)

•نحوه محاسبه سود اقساط قبل از سررسيد تسهيلات فروش‌ اقساطي با بازپرداخت پلکاني در سال ۱۳۹۳ چگونه مي باشد؟

در پيوست بخشنامه شماره مب‏/۱۵۲۱ مورخ ۱۸‏/۴‏/۱۳۸۶ درخصوص نحوه محاسبه سود و اقساط تسهيلات با بازدهي معين (عقود غيرمشارکتي) تبيين گرديده است، اقساط ماهانه پرداختي توسط مشتري از دو جزء قسط بابت اصل و قسط بابت سود تشکيل شده است. بنابراين فارغ از نحوه بازپرداخت تسهيلات در سررسيد (اقساط مساوي و يا اقساط پلکاني)، سهم سود هر قسط، به مأخذ مانده تسهيلات در ماه مربوط محاسبه مي‌گردد. به‌طور مثال؛ سهم سود اولين قسط پرداختي به‌شرح ذيل محاسبه مي‌گردد:

R=A‏-P

P= سهم اصل تسهيلات              A= مبلغ قسط        R= سهم سود

بديهي است؛ چنان‌چه پارامترهاي جديدي نظير پلکاني کردن اقساط، به شرايط تسهيلات اعطايي اضافه گردد، فرمول محاسبه اقساط تغيير مي‌کند و اين به ‌معناي تغيير مبناي محاسبه سود اقساط نمي‌باشد.

عضویت در سایت و جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

•آيا بانکها مجاز به اخذ چک از وام گيرنده و ضامنين به عنوان وثيقه علاوه بر وثيقه ملکي مي باشند؟

طبق ماده ۶ آيين نامه فصل سوم قانون عمليات بانکي بدون ربا (بهره) اعطاي تسهيلات عنداللزوم به تشخيص بانک منوط به اخذ تامين کافي براي حفظ منافع بانک و حسن اجراي قراردادهاي مربوط مي باشد. بنابراين تعيين نوع و ميزان وثايق از اختيارات بانکها به شمار مي آيد.

•آيا امکان استفاده از کارخانجات صنعتي و کارگاهي به عنوان تضمين وثيقه جهت تاسيس بانک غيردولتي به جاي سپرده نقدي وجود دارد؟

بند (الف) ماده ۳۳ قانون پولي و بانکي مصوب سال ۱۳۵۱ مقرر مي دارد: سرمايه بانکها فقط به صورت پول رايج کشور قابل پرداخت است و شوراي پول و اعتبار نيز با توجه به بند (ب) ماده ۳۲ قانون پولي و بانکي در ماده ۱۲ ضوابط تاسيس بانک غيردولتي مقرر مي دارد: «حداقل سرمايه اوليه براي تاسيس بانک ۲۰۰ ميليارد ريال است که بايد تماماً تعهد شده و اقلاً ۵۰ درصد آن قبل از صدور مجوز اوليه نزد بانک مرکزي ايران سپرده شود»

•نحوه اجراي ماده ۳۷ دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه هاي بانکي (ريالي) موضوع بخشنامه شماره ۹۴۹۴۷ مورخ ۱۰/۴/۱۳۹۳ چگونه است؟

مطابق ماده ۳۷ دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه هاي بانکي (ريالي) موضوع بخشنامه شماره ۹۴۹۴۷ مورخ ۱۰/۴/۱۳۹۳ ، هیأت مدیره مؤسسه اعتباری موظف است وثایق موضوع این ماده را به نحوی تعیین نماید که معتبر، سهل‌البیع، قابل نقل‌وانتقال، از درجه نقدشوندگی بالا برخوردار و بلامعارض باشد تا در صورت عدم ایفای تعهدات از سوی ضمانت‌خواه، حقوق مؤسسه اعتباری در حداقل زمان و با کمترین هزینه استیفا شود. نظر به اینکه قراردادهای بدون وثیقه از جمله قراردادهای تسهیلات و غیره فاقد یک یا چند شرط از شروط مندرج در ماده مذکور می‌باشند لذا نمی‌توانند به عنوان پشتوانه صدور ضمانت‌های بانکی قرار گیرند.

عضویت در سایت و جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

•چگونه میتوان ملکی که بابت دریافت وام در رهن بانک مسکن است را به فروش رساند؟

به پنج طريق ذيل مي توان عمل نمود:
۱- تسویه نقدی وام و فکِ‌رهن ملک(معمولترین روش)
۲- فروش بصورت وکالتی و بدون اطلاع بانک(بدترین روش)
۳- انتقال بدهی (انتقال وام به نفر جدید-روش مناسب برای خریدار)
۴- تعویض وثیقه ملکی ( خرید واحد جدید و در رهن قرار دادن آن)
۵- استفاده از مزایای طرح رها ( بهترین روش برای فروشنده)

عضویت در سایت و جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

•آيا صدور ضمانت‌نامه بانکي براي مشتريان داراي سابقه چک برگشتي ممنوعيت دارد؟

در بخشنامه شماره ۲۶۴۷۶۸‏/۹۶ مورخ ۲۱‏/۸‏/۱۳۹۶ ذکر شده، نظر به شکل‌گيري وضعيت حقوقي جديد ناشي از آراي اخير ديوان عدالت اداري و همچنين برخي ابهامات پيش‌آمده در خصوص نحوه عمل بانک‌ها در ارايه خدمات موضوع ماده (۲۹) ابطال‌شده دستورالعمل حساب جاري به اشخاص داراي چک برگشتي رفع سوء‌اثر نشده، ضمن اعلام مراتب الغاي بند دوم بخشنامه شماره ۱۰۹۹۲۶‏/۹۵ مورخ ۹‏/۴‏/۱۳۹۵، ارايه خدمات موضوع ماده (۲۹) پيش‌گفته به مشتريان داراي سابقه چک برگشتي بايد با رعايت قوانين و مقررات مربوط انجام پذيرد.

از سوي ديگر، به موجب ماده (۱۱) “دستورالعمل ناظر بر ضمانت‌نامه بانکي (ريالي)” موضوع بخشنامه شماره ۲۵۵۷۵۵‏/۹۶ مورخ ۱۴‏/۸‏/۱۳۹۶، صدور ضمانت‌‌نامه براي ضمانت‌خواهي که داراي سابقه چک برگشتي رفع سوء‌اثر نشده و يا بدهي غيرجاري نزد شبکه بانکي کشور مي‌باشد، ممنوع است.

در اين خصوص، بنابر ماده (۱۰) همان دستورالعمل، مؤسسه اعتباري مکلف است قبل از صدور ضمانت‌نامه، وضعيت بدهي غيرجاري و چک برگشتي ضمانت‌خواه را از «سامانه يکپارچه اطلاعاتي مشتريان» نزد بانک مرکزي استعلام نمايد و در خصوص اشخاص حقوقي، استعلام يادشده علاوه بر شخص حقوقي، شامل صاحبان امضاي مجاز و اعضاي هيأت مديره آن اشخاص نيز مي‌گردد. همچنين، بر اساس ماده (۶۱) دستورالعمل يادشده، ايجاد هرگونه تعهدات و يا اعطاي هر نوع تسهيلات به ضمانت‌خواه، از زمان پرداخت وجه ضمانت‌نامه به ذي‌نفع از سوي مؤسسه اعتباري، تا زمان وصول کامل مطالبات از ضمانت‌خواه بابت پرداخت وجه ضمانت‌نامه به ذي‌نفع، از سوي هر يک از مؤسسات اعتباري ممنوع است.

با توجه به تصريح بخشنامه صدرالاشاره مبني بر اينکه ارايه خدمات موضوع ماده (۲۹) به مشتريان داراي سابقه چک برگشتي، با رعايت قوانين و مقررات مربوط انجام پذيرد، لذا صدور ضمانت‌نامه بانکي (ريالي) صرفاً با رعايت قوانين و مقررات از جمله “دستورالعمل ناظر بر ضمانت‌نامه بانکي (ريالي)” و البته تصويب‌نامه شماره ۱۸۵۴۹‏‏/ت۵۳۰۹۷هـ مورخ ۱۹‏‏/۲‏‏/۱۳۹۵ هيأت وزيران موضوع بخشنامه شماره ۵۳۲۲۸‏‏‏/۹۵ مورخ ۲۱‏‏‏/۲‏‏‏/۱۳۹۵ مديريت کل اعتبارات بانک مرکزي صورت مي‌ پذيرد.

•نحوه امهال مطالبات غيرجاری در بانکها چگونه است؟

امهال، به هر گونه ترتيبات متفاوتي از قرارداد اوليه اعطاي تسهيلات به منظور اعطاي مهلت بيشتر براي بازپرداخت آن اطلاق مي‌شود. امهال مانده بدهي تسهيلاتي مشتريان به دو روش تمديد يا ادامه دادن قرارداد قبلي و همچنين انعقاد قرارداد جديد انجام‌پذير است. در حالت امهال از طريق تمديد قرارداد قبلي، نظر به اين‌که قرارداد جديدي بين بانک و مشتري منعقد نگرديده و شرايط قرارداد موجود ادامه مي‌يابد و حسب شرايط مشتريان و توافق في‌مابين آن‌ها با بانک يا مؤسسه اعتباري غيربانکي، صرفاً مطالبه بدهي مشتري براي مدت معيني به تعويق مي‌افتد، لذا تغيير ضوابط و شرايط حاکم بر قرارداد از جمله تعديل نرخ سود بلاوجه بوده و کماکان نرخ سود قرارداد اوليه ملاک عمل مي‌باشد. چنان‌چه، امهال مطالبات غيرجاري از طريق انعقاد قرارداد تسهيلاتي جديد، بانک مي‌تواند مانده بدهي را به صورت تسهيلات جديد در قالب عقودي از جمله اجاره به شرط تمليک، سلف، خريد دين و … حسب شرايط و مقتضيات مشتري، امهال نمايد. از آن‌جايي که در روش اخير قرارداد جديدي في‌مابين بانک و مشتري منعقد مي‌شود، ضوابط و شرايط حاکم بر تسهيلات جديد (تسهيلات امهال شده) از جمله نرخ سود تسهيلات اعطايي با توجه به عقد مربوط و مطابق با نرخ‌هاي مصوب شوراي پول و اعتبار، تابع زمان انعقاد قرارداد جديد مي‌باشد. بديهي است در اين حالت، پس از انعقاد قرارداد تسهيلاتي جديد، محاسبه و اخذ مبلغي تحت عنوان وجه التزام تأخير تأديه دين نسبت به قرارداد قبلي موضوعيت ندارد.

•آيا تسهيلات سرمايه در گردش بنگاههاي کوچک و متوسط را مي‌توان امهال نمود؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

عضویت در سایت و جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

•آيا امکان افتتاح حساب مشترک بين اشخاص محجور خارجي و ساير اتباع ايراني و غيرايراني وجود دارد؟

با توجه به اينکه اساساً افتتاح حساب براي يک محجور غيرايراني ممکن نيست، لذا به طريق اولي افتتاح حساب مشترک بين محجور خارجي با يک فرد ايراني يا غيرايراني نيز بلاموضوع است. همچنين افتتاح حساب مشترک بين محجور ايراني با اشخاص ايراني و خارجي که حق افتتاح حساب دارند، توسط ولي يا قيم محجور با رعايت مصلحت مولي‌عليه امکان‌پذير است. مضافاً براي افراد محجور غيرايراني مطابق مقررات موجود هيچ گونه حسابي افتتاح نمي‌گردد. علاوه بر اين، افتتاح حساب مشترک بين افراد عيرايراني داراي مدرک دفترچه پناهندگي، کارت ويژه اتباع خارجي و کارت خروجي مدت‌دار (آمايش) با يک فرد ايراني با رعايت مقررات مبارزه با پولشويي  الزام به رعايت محدوده جغرافيايي مصرح در مدارک ياد شده بلامانع است. ليکن انحلال حساب مشترک که قهراً به تبع فوت يا حجر فرد خارجي حادث مي‌گردد بايد مطابق مقررات راجع به احوال شخصيه شريک متوفي يا محجور خارجي مقرر در ماده ۷ قانون مدني ايران انجام شود.

•آيا امکان افتتاح حساب ريالي نزد شعب خارج از کشور فراهم است؟

با توجه به بخشنامه شماره ۱۳۸۵۳/۹۰ مورخ ۲۵/۱/۱۳۹۰«آيين‌نامه اجرايي نحوه تأسيس، فعاليت، نظارت و تعطيلي شعب بانکهاي ايراني در خارج از کشور» امکان انجام عمليات بانکي براي بانکهاي ايراني در کشورهاي ديگر مجاز دانسته است، لذا در صورتي که مقررات کشور ميزبان انجام عمليات بانکي به هر ارزي (از جمله ريال) را مجاز بداند، مبادرت به عمليات بانکي با ريال قابل قبول مي‌باشد. لذا مدنظر قراردادن مقررات مبارزه با پولشويي و مقررات ناظر بر ورود و خروج ريال از کشور مستلزم رعايت بخشنامه‌هاي صادره از نهادهاي مربوطه مي‌باشد.

•آيا امکان افتتاح حساب (اعم از حساب قرض‌الحسنه جاري و غيره) براي انجمن بين المللي در شبکه بانکي فراهم است؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

• آیا امکان انتقال وجه از طريق بن کارت به حساب موسسات خيريه وجود دارد؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

 •آیا مي توان مانده حساب ۵۰ سال پيش دفترچه بانکي با ارزش روز را ديافت نمود؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

عضویت در سایت و جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

•درج چه اطلاعاتي در قراردادهاي اعطاي تسهيلاتي الزامي است؟

بر اساس بخشنامه شماره ۲۹۰۰۰۳ مورخ ۱۳/۹/۱۳۹۶ مديريت کل مقررات، مجوزهاي بانکي و مبارزه با پولشويي بانک مرکزي، موارد ذيل بايد در قرارداد تسهيلات اعطايي رعايت گردد:

• ۱-اطلاع‌رساني کامل به عموم در خصوص قراردادهاي تسهيلات بانکي به طرق ممکن از جمله قراردادن فرم قرارداد يادشده در پايگاه اطلاع‌رساني آن بانک‏‏/ مؤسسه اعتباري صورت پذيرد؛
• ۲-قبل از انعقاد و يا امضاي قرارداد تسهيلات بانکي، تمهيداتي اتخاذ گردد تا مشتري، ضامن و وثيقه‌گذار از مفاد آن آگاهي کامل کسب نموده و مفاد قرارداد نمونه به همراه مقررات و ضوابط مصرح در آن، در اختيار مشتري، ضامن و وثيقه‌گذار قرار گيرد؛
• ۳-پس از انعقاد و امضاي قرارداد، نسخه‌اي از آن که داراي ارزش قانوني يکسان با ساير نسخ مي‌باشد، در اختيار تسهيلات‌گيرنده، ضامن و وثيقه‌گذار قرار گيرد.
• ۴-چگونگي انجام محاسبات مربوط به اقساط، سهم از اصل و سود تسهيلات به تفکيک در هر يک از اقساط، چگونگي تسويه تسهيلات، ميزان تخفيف تعلق گرفته در صورت بازپرداخت يکجا و زودتر از موعد، ميزان و نحوه محاسبه وجه التزام تأخير تأديه دين و ساير ملاحظات محاسباتي، در قالب جداول پيوست قرارداد تسهيلات بانکي در اختيار تسهيلات‌گيرنده، ضامن و وثيقه‌گذار قرار گيرد.

• نحوه اجراي آيين‌نامه اجرايي تبصره (۲۶) قانون بودجه سال ۱۳۹۴ کل کشور در خصوص تسهيلات کالايي چگونه مي باشد؟

تسهيلات کالايي موضوع اين آيين‌نامه عبارت است از فروش اقساطي کالاهاي بادوام داخلي توسط فروشندگان به متقاضيان.

به موجب مواد (۵) و (۸) آيين‌نامه فوق، فروشندگان واجد شرايط بايد با يکي از بانکهاي عامل، صرفاً به منظور تضمين بازپرداخت تسهيلات کالايي قرارداد عامليت منعقد و متعاقباً بانک عامل مطابق با قرارداد عامليت منعقد شده، اقدام به اخذ تضامين کافي و معتبر از متقاضي و انعقاد «قرارداد ايفاي تعهد در سررسيد» با وي ‌نمايد.

بر همين اساس در تسهيلات کالايي، عملاً بانک عامل هيچ‌گونه وجهي به عنوان تسهيلات پرداخت ننموده و صرفاً به عنوان ضامن ايفاي نقش مي‌نمايد. لذا عقود مندرج در تبصره ذيل ماده (۳) قانون عمليات بانکي بدون ربا (بهره) در اين ارتباط موضوعيت ندارند.

با انعقاد قرارداد ايفاي تعهد در سررسيد؛ مشتري صرفاً ملزم به پرداخت اقساط در سررسيد بوده و در صورت عدم بازپرداخت اقساط طبق مفاد آيين‌نامه يادشده مشمول پرداخت وجه التزام تأخير تأديه دين قرار مي‌گيرد. ضمن آن‌که طي قرارداد عامليت منعقده با فروشندگان کالا نيز بانک ملزم به وصول اقساط از متقاضي تسهيلات کالايي و واريز وجه به حساب فروشنده بوده و متعهد مي‌شود که در صورت عدم بازپرداخت اقساط توسط متقاضي، وجوه اقساط را رأساً به حساب فروشنده واريز نمايد.

•ميزان سود تسهيلات مشارکت مدني در زمان اعطاء و تأخير آن در سال ۱۳۹۴ چگونه محاسبه مي شود؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

•نحوه محاسبه سود اقساط قبل از سررسيد تسهيلات فروش‌ اقساطي با بازپرداخت پلکاني در سال ۱۳۹۳ چگونه مي باشد؟

جهت دیدن پاسخ عضو سایت شوید

عضویت در سایت و جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

• آیا بانکها مي‌توانند براي استعلام اطلاعات مشتريان از سازمان ثبت احوال کشور کارمزد دريافت کنند؟

به استناد بخشنامه شماره ۳۶۹۲۰۲ مورخ ۱۵/۱۱/۱۳۹۶ مديريت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباري، اخذ هر گونه کارمزدي بايد بر اساس بخشنامه‌هاي شماره ۲۱۸۵۴۶ مورخ ۱۱/۷/۱۳۹۵، شماره ۶۱۱۲۳ مورخ ۱۰/۳/۱۳۹۶ و ۷۷۹۹ مورخ ۱۷/۳/۱۳۹۶ و ۲۸۳۲۴۳ مورخ ۸/۹/۱۳۹۶ باشد. لذا با توجه به اينکه در بخشنامه‌هاي فوق‌الذکر استعلام اطلاعات از سازمان ثبت احوال درج نگرديده، اخذ کارمزد در اين رابطه مغاير با بخشنامه ها مي باشد.

•آيا امکان اخذ وجه‌‌التزام تأخير تأديه دين از اقساط کارمزد پرداخت‌ نشده تسهيلات قرض‌الحسنه وجود دارد؟ و نحوه محاسبه کارمزد در صورت عدم پرداخت اقساط در سررسيد تسهيلات چگونه است؟

به‌موجب مفاد بخشنامه شماره مب‏/۵۹۳ مورخ ۲۷‏/۴‏/۱۳۸۳، مانده تسهيلات قرض‌الحسنه در زمان اعطاء و سال‌روزهاي بعدي ملاک و مأخذ محاسبه کارمزد مي‌باشد. به عبارتي چنان‌چه مشتري در بازپرداخت اقساط تسهيلات قرض‌الحسنه، قصور نمايد، آن‌چه مبناي محاسبه کارمزد سال‌روزهاي بعدي مي‌باشد، مانده واقعي بدهي مشتري (اقساط سررسيد شده پرداخت نشده و اقساط آتي پرداخت نشده) و نه صرفاً مانده با فرض پرداخت به موقع اقساط است.

همچنين خاطرنشان مي‌سازد؛ وجه‌التزام تأخير تأديه دين متعلقه در تسهيلات قرض‌الحسنه به استناد ماده (۷) فرم يکنواخت تسهيلات قرض‌الحسنه و تبصره ذيل آن (موضوع بخشنامه شماره ۳۴۶۰۵۵‏/۹۳ مورخ ۲۳‏/۱۲‏/۱۳۹۳) قابل محاسبه و دريافت مي‌باشد. ماده مزبور و تبصره ذيل آن اشعار مي‌دارد:

«ماده (۷) ـ قرض گيرنده متعهد گرديد در صورت تخطي از مفاد اين قرارداد از جمله هرگونه معامله ناقله تحت هر عنوان نسبت به عين مورد وثيقه اين قرارداد و يا استفاده از تسهيلات موضوع اين قرارداد به نحو غيرمجاز، حسب مورد از تاريخ سررسيد اقساط يا تبديل ديون به دين حال، تا تاريخ تسويه بدهي، علاوه بر وجوه تأديه‌نشده خود، مبلغي به عنوان وجه التزام تأخير تأديه دين, معادل …….. درصد طبق دستورالعمل محاسباتي زير براي هر سال به بانك‏/مؤسسه اعتباري پرداخت نمايد.

تبصره ـ مانده اصل بدهي مندرج در دستورالعمل محاسباتي اين ماده عبارت است از مانده اصل قرض الحسنه اعطايي بانک‏/مؤسسه اعتباري به علاوه کارمزد متعلقه معوقي که از سوي قرض گيرنده به بانک ‏/مؤسسه اعتباري پرداخت نگرديده است.»

همچنين  وفق مقررات جاري، نرخ وجه‌التزام تأخير تأديه دين تسهيلات قرض‌الحسنه، معادل دوازده درصد در سال است.

۴- تعویض وثیقه ملکی ( خرید واحد جدید و در رهن قرار دادن آن)
۵- استفاده از مزایای طرح رها ( بهترین روش برای فروشنده)

عضویت در سایت و جستجوی پیشرفته در سوالات بانکی

•نحوه اجراي ماده ۳۷ دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه هاي بانکي (ريالي) موضوع بخشنامه شماره ۹۴۹۴۷ مورخ ۱۰/۴/۱۳۹۳ چگونه است؟